第41章 玩转规则 1
我问：“为什么？”
张小莹回答：“她们的解释是何老板的收入证明不合格。”
“怎么会不合格？”我问。
张小莹道：“那全是借口。你记不记得以前，一個客户同时买十套八套的也沒啥，现在她们忽然严格起来了。”
我道：“你别急，我问问她怎么回事儿？”
我打电话给余巧柔，问她怎么回事？她想了半天道：“要不這样，你叫他以公司名义买？”
我道：“要是能用公司名义，還费這些话干什么？”
她想想說：“我知道你有這個销售不容易，這样，我给你出個主意，你可以叫你的售后服务人员把他买的商铺分割成几份，在几個银行同时贷款。”
我问：“为什么要這样做？”
她回答：“你有所不知，现在银监会要求商业银行借款时，要详细记载借款人的相关信息，并联網查询以规避风险。這么大的销售额以個人名义购买，不好办贷款，而你又急需這笔钱，所以我才给你出這個主意。银行的信息也是联網的，但如果這些贷款是同时办的话，是看不到的。”
我明白了，這也是一种违规操作，是利用了监管上的漏洞。
我說：“谢谢，改日請你吃饭。”
余巧柔在那边笑着：“光是吃饭那么简单嗎？”
我问：“你還想怎么样？”
她窃窃地笑起来，我明白她要干什么。
我的脸忽然热起来，因为张小莹還站在旁边，我急忙对电话裡說：“改日再說吧！”
张小莹用很奇怪的眼神看着我。
我问：“你怎么這么看着我？”
她问：“余巧柔跟你都說了什么？”
我說：“沒說什么，对了，你去找葛正红，叫朱曼分几個银行同时给何老板贷款，這样就沒問題了。”
“哦，我知道了，可就为這個你就脸红？你老实說，你是不是跟余巧柔有什么见不得人的事情？”张小莹问。
我摆摆手：“這话是你该问的嗎？赶紧做事去。”
我的公司在银行一直是信誉良好的，這是個外人不容易知道的秘密，银行内部有個打分制度，這是对开发商资质认定的一個重要指标，不允许向外透露。我們一般要在贷款前，通過特殊渠道把具体的经办人請来。他们会告诉我們分数是否达标，并指导如何修改资产负债表以提高分数便于贷款。這样，我們就神不知鬼不觉地成了资产优良的公司。至于以后的维护，那就是仁者见仁，智者见智啦，哈哈。
现在我就跟大家說說什么是假按揭。說白了，就是搜集员工的身份证或一些不知情人的身份证，签订虚假售房合同，然后和真合同混在一起从银行获得按揭贷款。注意，一定不要都是假合同，那样容易露馅，银行的具体经办人也会看得出来，這样，他们就会害怕。一害怕就不敢给做。
开发商這套把戏银行工作人员清楚得很，但拿人手短，只要能骗過上级，他们自然会睁只眼闭只眼。一個楼盘如果运作顺利，一般两年就可以卖完。随着销售结束，這些见不得光的东西自然烟消云散。假按揭如此之多，且日益猖獗，为什么很少被银行发现呢？业内人士告诉记者，這有两個原因：一是假按揭真真假假，银行很难分辨；二是假按揭对银行来說操作成功一样有利可图，有时难免也想冒点险。
原来，按揭贷款是买房人将房屋抵押给银行，开发商作担保，银行就替买房人将房款一次性支付给开发商。然后，买房人再按月将房款连同利息逐步向银行清還。假如开发商在其中做手脚办理假按揭，银行即使有所意识，也很难区别真假。因为，开发商履行的是正常的按揭贷款手续，银行不可能一個一個地去调查分辨。這也是我绝对不肯搞纯假按揭的真正原因。
搞纯假按揭风险太大，因为這样你再卖就属于二手房按揭，一旦被客户发现，客户不答应，就很可能闹上法庭，结果就会很被动。
不信你去查查绝大多数房地产开发公司的账？你就会惊讶地发现，楼盘销售实际上在假按揭阶段就已完成。先期的抵押贷款可以让房地产公司的资金退出来，而按揭贷款则让我們提前获得利润，后期销售不過是把银行的贷款填平而已。买方和卖方的关系在這個過程中悄悄发生了转移，而建筑成本和楼盘风险实际上由银行承担。总有人盼着房价跳水，你想想可能嗎？如果是那样，最倒霉的会是谁？
销售不理想怎么办？抵押给银行，按市价评估。這是所有开发商的一贯操作手法。但是，我到现在为什么沒這样做，而是找了信托？原因就在于，我觉得世道会好的，一旦现在我把信用做坏了，等世道好了，我不是沒有了东山再起的机会？
余巧柔的行长要請我吃饭已经几個月了，我为什么一直沒去？原因就是，這個行长是新来的。
新来的就不吃饭？呵呵，這裡面有個問題，得摸摸他的底牌。以前，我們跟银行接触那都是他们求着我們的，现在换了日月了，那就是要有求于他们了，该怎么做我自己就得动动脑子了。
为什么，這涉及到一個违规的問題。以前的行长我們关系好，我說贷款，他二话不說，连我的报表他都会告诉我怎么做，這個行长则不行，沒打過交道，有些事就不好办，因为一旦你把你的意思說了，他不给办，以后两人的路子基本就断了。虽然有余巧柔，那也会很尴尬。
你如果跟這個行长关系不好，有些风险他不想担，他就会跟审贷委员会的人打招呼，這样审贷委员会就会否决這笔贷款。行长就可以对我交待說：“你看我已经做工作了，但大家不同意我沒有办法。”
其实，国有银行裡面的审贷委员会是咋回事谁不明白？這個委员会的人员构成非常杂，有会计、稽核、纪检、零售业务部门，甚至有办公室的。這样的审贷委员会的业务能力非常值得怀疑。比如有的人是拉存款的，拉存款和贷款完全不一样，拉存款面对的储户情况大同小异，而贷款则一個企业一個情况，所要求的专业知识也和储蓄部门很不相同，比如某国有商业银行的一個分行，贷款一般分15個行业，细化到仪器、仪表、计算机、毛纺等。搞储蓄的人突然审议關於毛织品的贷款，其实毫无发言权。由這样一些人组成的审贷委员会其实往往只是個摆设，放不放贷款，只看行长眼色。行长同意，他们自然也就同意了。
因此，余巧柔他们這個行长约我吃饭，我自然明白是咋回事。其实他的目的還是稳住我這個客户，毕竟我能给他创造一定的利润。再次，他可能也是想试探我一下。看看我能给他多少回扣。
以前，银行在哭着喊着求我們的时候自然不要我們给回扣，现在我們有求于他们了，他们自然不能放過我這头肥羊。我沒搞房地产之前做建筑，经常做一些非正常贷款的，所谓的非正常贷款就是表面上十分正常，手续齐全，程序合规，实际上是很不正规的贷款。這种情况要贷款，给银行关键人物回扣是很正常的事情，但银行這边的人也必须遵守一些游戏规则，否则就有可能玩翻了。其实回扣都是摊在成本裡的，所以要有個度，要比例回扣，要安全回扣。比如，回扣要在利息裡出，否则要把本金都回扣走了，谁還能還得起贷款？如果還不起，追查企业自然牵扯出银行拿回扣的人。很多银行出事，都是拿回扣的人不懂规矩，還有的是拿了钱，却不给人办事，不平者上告，导致事发。
现在，我要跟他一起吃饭了，该說什么，给对方怎样的底牌是该好好考虑一下了。
和余巧柔的行长李继开吃完饭，我感觉效果不错，使了個眼色，余巧柔就出去打电话了，趁此机会，我问：“要不要這两天找個地方玩一下？”
他摇摇头：“沒意思，全世界都转遍了，沒啥意思。”
我說：“這可不一定，欣赏风景在于心情。心情好了，风景也自然美丽。”
他眼睛一亮：“怎么，你有什么想法？”
我說：“我最近认识了两個演员，很不错。要不要认识一下？”
他有些犹豫：“演员，能搞得定嗎？”
我說：“這個就得看你的本事了，我只是介绍。别的帮不上忙。”
“漂亮嗎？”他问。
我觉得他是动心了，就說：“演员呢，屏幕上看起来都不错，可日常生活中也只是普通人，不過是气质好点，想法OPEN些。”
“這么說你是搞定了？”他眼裡有些艳羡。
我微微地点点头。
他想了一会儿：“试试新鲜事物也不错，你安排吧。”
我做了一個暂停的手势，拿起电话，拨给范梅梅：“梅梅，忙什么呢？”
她有些懒洋洋的：“沒事，在做美容。”
我问：“這几天有沒有安排？”
她笑了：“什么事，說吧，你知道，我现在沒有档期。”
我說：“想带你去一下北海，有兴趣嗎？”
她呀地一声叫起来：“好啊，好啊，我正闷得慌。”
我停了停，看了一眼李继开，他正焦急地看着我。
我道：“不過，我還有個麻烦，我有個朋友也要去，他一個人不是很无趣？”
范梅梅在电话那边笑了：“你這家伙，是不是叫我帮他找個女伴儿？”
我嘿嘿地笑起来。
她问：“什么人？帅不帅？”
我冲李继开做了個鬼脸：“银行行长，帅哥。”
她想想：“那我带两個怎么样？”我问：“那怎么分配啊？”
她說：“是這样，韩傲霜正在南宁拍戏，這几天杀青。田沐禾正好也沒事，我叫上她俩。到时候看你那朋友跟谁处得来啦？”
我问：“那会不会伤了另外一個啊？”
她笑道：“不会，我們這行的朋友想得都开。”
“好一言为定，我安排時間，安排好了给你电话。”我冲李继开做了一個OK的手势。
她在那边问：“你今晚来不来？”我嗯了一声，表示肯定。
放下电话，李继开问：“搞定了？”
我得意地一笑。
他想想：“你把名单给我，我负责机票和在北海的一切费用。”
我說：“這不好吧？我請你怎么還叫你破费？”
李继开道：“共产党的钱，不花白不花。”
北海福成机场。
一下飞机，笑盈盈地站在面前的正是韩傲霜。
“欢迎天总。”
我赶紧介绍：“這位就是妩媚诱惑，才智迷人的韩傲霜韩小姐；這位是风流倜傥，少妇杀手李继开李行长。”
两個人听我這么一介绍，都忍不住笑了，握握手，气氛一下子活络起来了。
韩傲霜跟范梅梅也好久沒见了，两個人走到一起低声說些什么。
我悄悄地问李继开：“怎么样，還满意嗎？”
李继开做了一個十分满意的表情道：“太漂亮了，天佑，以后我就跟你混了。”
我小声地說：“還有一個美女呢，那個从北京飞来，要晚上才到。”
李继开道：“這一個就能杀人，你還要再来一個，你不是要我犯心脏病吧？”
我心中洋溢着无数的得意与满足道：“犯心脏病之前得先把我的困难解决了，不然的话，叫你生死不能。”
李继开道：“走吧，酒店是香格裡拉，北海的朋友已经安排好了，车子就在外面等着。”
說话间，已经有两個人迎了過来：“李行长吧？我們是柳行长派来接你们的，請上车吧。”
我招呼了一下韩傲霜，她過来道：“天总，不好意思，剧组那边還有点事要处理一下，這样，你把梅梅的行李带過去，我們俩去那边看两個朋友，稍晚一点過来。”
我点点头說：“好吧。”
坐到车上，李继开对我說：“你要有個心理准备，晚上這边的朋友請我們喝酒，你可要显示一下你的雄风啊。”
我摇摇头道：“酒是别人的，身体可是自己的。毛泽东老人家說過，身体是革命的本钱，我年纪轻轻的不想把革命的本钱早早地给赔进去。”
李继开笑了：“沒事，他们我都熟悉，只要咱俩联手，无往而不胜。再說了，多认识两個朋友還是好的，要想干点事，要想发展，要想混下去，你就必须有广泛的人际关系。事实证明，自古以来那些孤芳自赏，自命清高，高喊不与世俗同流合污之辈，大都是现实中的失意者。”
我看了他一眼：“你小子這就把我架到火上了？我不喝你非给我戴個不识时务的帽子不可。”
李继开笑了：“哪能？我這是也想趁机叫你接上点新关系，假如有一天你发兵北海，不是也有一群你的兄弟？我們即使不能学魏忠贤拥有‘五虎’、‘五彪’、‘十孩儿’、‘四十孙’，但也必须有一帮‘铁哥们’，你說是不是？”
我小声道：“那你也得悠着点火儿，我是有主了，你晚上怎么着也得先跟俩美女之一培养一下情绪吧？你来一次北海要是留不下辛勤的汗水，回去我那贷款還不得泡汤啊？”
李继开看看我，我看看他，俩人一阵坏笑。
李继开的這些朋友都是银行的，什么行长、副行长、什么部长之流的，听說我是S市做地产的，极力给我推薦北海的地。我也不好說什么，只能說好好好。
倒是李继开趁此机会跟范梅梅几個聊得开心，也不知道他都說了什么，我看几個女人不停地嘻嘻哈哈，田沐禾的脸有点红红的。
很快就开始喝酒了，范梅梅特意安排韩傲霜和田沐禾在李继开身边一边一個。北海那些人哪见過這架势？三個经常在电视上露脸儿的美女坐在我跟李继开的身边，他们的眼神很有点要杀了我們俩的架势。
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