五十八、心存芥蒂埋隐忧 作者：肖远征 在湖贝金融服务社裡，庄宇和陈士清来到秦现虹办公室。三人聊了一会儿天后，秦现虹来到信贷经理办公室，敲了敲门，說：“夏经理，你出来一下。” 夏天走出门来，秦现虹說：“庄总叫你一起商量点事。” 于是，夏天跟着秦现虹到了他的办公室。 “庄总，你好。”夏天打過招呼，坐下。 庄宇說：“老夏，你最近帮了服务社很多忙，辛苦了！” 夏天客气地說：“应该做的。” 庄宇又說：“现在人民银行的事搞得差不多了，其他工作也不能拉下。你不是有個老同事在税务局嗎？我昨天听說正好是管我們的，看他有沒有時間，下午叫他過来商量点事，其实沒有什么大事，就是搞一個活动，想請税务局的同志参加。你联系一下？” “好的。”夏天答应着。 過了片刻，庄宇又问：“你对人民银行派副总来有什么看法？” 夏天沉默了一下，說道：“从协调的角度上看，增加了难度，不是上上之选；但从金融服务社来看，也许是好消息……” 庄宇涨红着脸，打断夏天的讲话，不满地說：“我看你对董事会的发言也說是善意的，人民银行来稽核也說有正面作用，现在又說来副总也是好消息。你是不是太乐观了一点？” 看到庄宇急了，夏天急忙說：“庄总，你听我說完。我可以跟你介绍发生在我身上的一個人生故事，你就能理解我的想法：我从省人民银行大门出来的时候，又年轻、又自信，到了县银行搞信贷，那真是不怕天、不怕地，我敢跟解放战争中著名的塔山英雄团的英雄对着干，把贷与不贷的官司打到省人民银行，最后還证明我是对的。但是，赢了官司，却在官场吃了眼前亏。从此在官场上走得歪歪扭扭，不成体统。” 夏天說完，看见他们都在听着。于是，继续說道：“现在，說說那天董事会开会，如果大家說得很认真，要求很多，說明希望這個经营班子再干下去。如果他们不說了，在背后联合起来反对你，那就出問題了。所以，那天有些股东說得凶一点，那是很自然的，我說是善意的。讲到人民银行派副总的問題，我是這样看的：一方面好像人民银行派人监视着你，让你浑身不舒服。但是，這個副总的福利在這裡，大家有共同利益。假如利用得好，或者使用得当，很多事情可以叫他与人民银行协调。這样，我們不就与人民银行更近了嗎？另一方面，說這是好消息，是从這個角度来說的：人民银行马上派人来，說明人民银行压根儿就沒有想让我們停业多久，估计很快就要正常开展业务了。這点，我們不应该高兴嗎？” 夏天說完，看到陈士清点了点头。 秦现虹高兴地說：“想不到夏经理想得比我們复杂，看得也透一些。我看有道理。” 庄宇释怀道：“只能這样了。”转而又对夏天說：“下午的事，不要忘了。” “好，”夏天說，“如果沒有事了，我走了。” …… 下午，夏天原在特区总公司工作时的老同事、后调至罗湖税务局的黄光辉应约来到湖贝金融服务社，夏天带他到庄宇办公室商量起服务社准备搞一個有奖联欢晚会，征求税务部门有谁愿意参加，請黄光辉回去做做工作，黄光辉表示可以接受。 到了晚上，夏天和黄光辉、庄宇等人一起吃了一個晚饭。 1994年7月12日下午四点，深圳特区人民银行派出吴清处长和以黄金银为组长的稽核组全体成员，以及拟来深圳湖贝金融服务社当副总经理的陈作业，来到湖贝金融服务社。 庄宇、秦现虹等金融服务社的一干人等忙得不亦乐乎。大家還是在信贷员办公室坐下。 吴清宣布人民银行的通知：一是人民银行为了加强对湖贝金融服务社的管理，经与湖贝金融服务社董事会协调，派陈作业任湖贝金融服务社副总经理。二是送达《稽核問題確認书》。 接着，黄金银全文照读他自己写的《稽核問題確認书》。 庄宇、秦现虹以及湖贝金融服务社中层干部聆听了人民银行的声音。 后来，庄宇代表湖贝金融服务社表态說：“我們诚恳接受人民银行的批评，对于人民银行派副总经理到我社工作，我也表示欢迎。刚才的稽核意见，我們要在消化后报给人民银行。总的来說，我万分感谢稽核组近一個月来的辛勤工作，感谢大家的帮助。为了表示我們的诚意，今天晚上，我們略备水酒，在环宇大酒店款待大家。” 庄宇讲完后，新来的陈作业将自己所坐的椅子挪了挪，以便更加靠近会议桌，然后說道：“在今天的会上，我新到湖贝金融服务社，也表個态。到這裡来，我有思想准备跟大家一起奋斗、一起吃苦、一起创业。我作为一個年轻人，也可以吃苦，也能够吃苦。希望大家接纳我。” 人们看這陈作业，年龄在二十六、七开外，长着五短身材，大致一米六的個头。就是因为個头小，刚才他习惯地挪了他的座椅，以显得稍高一点。若是从他那稍显粗糙的脸上看過去，人们会想象：他可能在小的时候，家庭生活困苦，营养不良，十足就像是一棵沒有长开的小树苗一样，等過了发育阶段，你就是天天有高丽参当饭吃，也沒有办法长好了。他的两個眼睛较深、较小，带上一副近视眼镜。若是人们撇开他的眼镜判断他的眼睛类型，大致酷像蛇睛，有点似睡非睡、狼毒守更的样子。但是，当他戴上眼镜后，当人们看他的时候，他眼睛裡总是发着一种比较深遂、高不可测的亮光，觉得他的老到、老练与他的年龄不相适应。人们有理由相信，若假以时日，他会成为一個颇有心计的主儿。 陈作业說完后，庄宇說：“那好，从明天开始，我們就是一個战壕裡的战友了！但愿我們共同努力，把湖贝服务社办成一流的金融服务社。” 会后，参加会议的人员，便由湖贝金融服务社组织，分成几個批次，送到了环宇大酒店。当晚，湖贝金融服务社包了四個餐房，由于事先叫办公室准备好了，因此，主宾一到，大家围坐在八仙桌旁，马上动手、动嘴吃了起来，气氛倒是十分融洽。信贷经理们自然与沈科长、李辉等人共一個房间。沈科长的酒量沒有什么，倒是李辉可以說尽展北方汉子的风采，喝起啤酒来沒完沒了，完全沒有醉意。而且，李辉又把夏天当作主要对手，這便害苦夏天了。 也不是說夏天不能喝。夏天的情况是：正是因为他能喝，而导致不能喝。 事情還得說得远一点。话說夏天长期在银行的要害岗位工作，经常到企业调查、检查贷款项目，免不了成为企业款待的上宾。夏天的性格特征是很好把握的，因而经常成为主要的喝酒对象。 譬如，他有個不服输的毛病，有人便有意激怒他：“夏科长，你就說你醉了，认输，我就放過你！” 每当夏天听到這句话，往往对方话還沒有讲完，他就三下五除二地把杯中酒倒进了肚裡。 還有，如果有人在酒桌上說：“我为朋友两肋插刀，喝酒宁可伤身体，也不愿伤感情。這样，我一杯，您半杯，干！” 当夏天听到這样的话，断然不会顺磨卸驴，一推六二五的。他一定把酒倒满，一起干完。 久而久之，夏天的身体便被這杯中物折磨得差不多了。在来深圳的前一年，沒奈何做了胃切除手术，调到深圳时還是恢复期，在金融服务社工作的几個月，从不敢過量喝啤酒。 夏天知道他与李辉有点人情关系，也就是欠李辉一個人情。因此，李辉一個劲地对着干杯又不敢不干，就這样熬到了晚上十一点多，庄宇、黄金银等领导开始退场回家，但是一帮年轻人却丝毫沒有放手的意思。 夏天心裡想：這下完了，也不知道明天自己的身体会怎么样？想着想着，夏天准备到洗手间解手。于是，便带着七分醉意，摸着墙，来到酒店的阳台，走到了洗手间解手。這一解手，問題解决了，人也轻松起来。夏天想起老中医說的：“通则不痛，痛则不通。”马上悟出一個道理：当喝酒喝到能排解出去的时候，便很难醉了。這個理是否可以叫“醉则不通，通则不醉”，应该让后人去总结。难怪很多会喝酒的人，总是喜歡喝汤，以至喝得满头大汗，越喝越起劲，就是醉不了。 夏天从洗手间回来，像换了個人似的，与李辉对干起啤酒来一样豪气，只是每隔一段時間就要上一次洗手间。以至徐东海、卜一定两人像掉了眼镜似的不认识夏天了——原来他的酒量那么大，真是“千杯万盏永不醉”啊。 這些年轻人一直喝到下夜三点钟，才尽兴离开环宇大酒店。 這次喝酒中的对手李辉，在结束這次稽核后不久，单独约见夏天，要求夏天帮他“一個忙”，夏天欣然应诺。后来，在市民银行成立的时候他调到市民银行筹备组，后任计划处科长并兼任市民银行党委纪委委员。他在与夏天的业务交往中，对夏天多有关照。——這是后话。 第二天早上，庄宇把经营班子成员叫到办公室，也通知夏天参加。主要是讨论答复人民银行的稽核意见。 临结束时，庄宇与上几次一样，也叫夏天写出书面意见。夏天回到自己的办公室，提笔写道： 關於对《稽核問題確認书》的確認說明 市人民银行稽核组： 我社七月十二日收悉稽核组的《稽核問題確認书》。 首先，我社对稽核组在稽核期间，促进我社积极排除信贷风险和经营风险，完善各项管理工作的辛勤劳动表示真诚的谢意！我社就《稽核問題確認书》所提出的問題作了逐條核对。现就有关問題確認說明如下。 一、關於“资本金不实”問題。 我社六家股东的1800万元股本金，于正式试业的四月二十八日前全部到帐。《稽核問題確認书》所述“1994年2月1日你社从自己在专业银行开立的存款户中转出300万元给在福田服务社开户的岸尾经济发展公司帐户上，然后再由岸尾公司开具支票300万元又转给你社作为入股资本金。”属实。情因当时我社得到岸尾公司在开业前保证如数给足资本金的承诺后，为方便做帐暂时垫付了该款。事后，岸尾公司在仅隔了半個月時間的2月17日便通過深圳浩荡公司代付200万元還给我社；在试业前的4月27日，又将余款划還给我社。故我社的1800万元股本金還是充实的。 二、關於存款問題。 《稽核問題確認书》所確認的問題基本属实。但经逐笔查对，“深圳宁多思有限公司”为私营企业，其存入的400万元定期存款应不属违规吸存。 三、關於贷款問題。 1、超范围发放7户9笔3570万元贷款属实。 2、违反了对单個集体法人贷款不得超過服务社股本金总金额30%的规定共5户，发生额23950万元，余额15950万元，属实。 我們需要說明的是：对岸尾公司发放16900万元（余额8900万元），对安延汽车城有限公司发放4650万元的問題，当时我們的主要考虑是：這两個公司所经营的汽车城项目，当时是得到市政府有关部门论证支持的宝安四大项目之一。而且，我們也认为服务社在创业初期要形成自己的骨干客户群。同时，对该公司边筹建边经营所形成的汽车、彩电、空调等商品的销售回笼货款感兴趣。我們主观上认为，這家公司能给我社带来可观的活期存款结算量。在這种情况下，我社当时参加项目论证会后，很积极跟进，放出大量贷款，由此构成了潜在的信贷风险。這個教训是很深刻的。 3、对股东贷款超過本社资本金总额的414％属实。 4、關於六笔抵押贷款有公证、未登记問題。 稽核组在我社检查期间，我社高度重视并集中精力积极排除信贷风险，办妥抵押登记手续。其中：（1）安延汽车城的5笔4650万贷款的房产抵押登记工作，我社多次派人到宝安国土局协助调集该村房产档案，经宝安国土局应急将房地产信息输入电脑管理系统后，于七月五日办妥了房产抵押登记手续。（2）三八股份公司的1笔800万元贷款，也于七月九日在南山国土局办妥了地产抵押登记手续。至此，六笔当时沒有办妥登记手续的贷款，在检查期间均已办妥了抵押手续。 5、關於“抵押物不实”問題。 岸尾公司的8900万元贷款，原拟用该司在建项目的土地使用权作抵押。我社一方面积极与宝安国土局领导联系，請该局负责人于七月八日到岸尾村现场调查研究，得到该局大力支持，15万平方米土地的办证工作正在积极办理之中。同时，我社考虑到为积极排除信贷风险，责成岸尾公司采取切实有效措施完善有关手续。目前，已落实的有：（1）用企业1000万元定期存单抵押1000万元贷款，已办妥手续。（2）岸尾公司用78辆商品小车计值2000万元，抵押2000万元贷款。该公司已出具抵押承诺和合同，同时，78辆小车的合格证和车钥匙已由我社保管押实，每卖一辆，回笼货款均作還贷处理。（3）剩下的5900万元贷款的风险問題已由岸尾公司找到一家总资产22000万元，净资产14000万元，信用等级为aaa级的综合性经营公司——金凯歌发展有限公司担保，我社经审查后于七月十一日办妥了担保手续。同时，我社拟在岸尾公司办妥了土地使用权证后，将把该公司8900万元贷款办成担保加抵押贷款。（4）岸尾公司已定出提前還款计划，拟从八月份开始实施。我們将采取坚决措施，提前收回该公司全部贷款。 6、股权抵押贷款二笔500万元属实。 7、我社已在检查期间对贷款作了一次贷后跟踪检查，对资料档案开始实行规范化管理，对已办贷款企业的资料该完善的完善，对存在問題作了整改。 四、關於帐务核算的八個問題均属实。 我社将总结教训，采取切实有效的措施，杜绝类似問題的发生。 总的来說，人行稽核组的检查，帮助我社发现了试业两個月的問題，堵住了很多潜在的漏洞，为我們提出了很多中肯的意见，促进我們提高了加强风险管理、规范经营的自觉性。我社无论从指导思想上還是实际行动上都欢迎并积极协助人行的检查，发现問題，立即采取措施纠正和整改。因此，稽核组這次检查，无疑对我社各项工作的健康发展将会起到积极作用。我社恳請人行领导给我們一個自我整顿提高和纠正失误的机会。今后，我社保证遵章守规，切实遵守人民银行对服务社的各项规定，自觉接受人民银行的领导、监督，把我社各项工作做好，让人民银行满意，让客户放心。 深圳湖贝金融服务社 一九九四年七月十三日 1994年7月14日，在湖贝金融服务社的会议室裡，部门经理以上的人员围坐在椭圆型会议桌旁，准备开会。庄宇的秘书王花這次从幕后走到了台前，拿着一個会议纪录本，坐在前面。 庄宇說：“今天請大家来开会，有两個议题，第一是昨天夏经理写的对人民银行的答复，等一下由夏天读一下，大家认真听，看有什么不妥当的都說出来，然后形成正式文件报人民银行。第二個议题，有同志提出来，最近一個月大家辛苦了，士气也有点低落，要求我們搞一個活动，活跃气氛、提高士气。我觉得這個建议很好。但是要搞什么活动？要邀請哪些人参加？在什么地方搞？办公室和王花看看怎么筹划一下。现在先由夏经理读一下报人民银行的答复意见。” 夏天拿出文稿，读道：“關於对《稽核問題確認书》的確認說明……” 夏天读完后，秦现虹說：“我看可以。” 陈士清也說：“能說明問題，我同意。” 庄宇說：“大家有什么补充的嗎？”然后看了每一個与会人员，說：“我也同意。现在交给韩小妞打印，打出清样后，還是請夏经理辛苦一点，校对一下，然后再印出来。明天送人民银行。” 夏天马上离开座位，把文稿交给韩小妞打印。 “第二個议题是叫王花還是王抗日說說？”秦现虹问。 庄宇說：“王主任，你說一下吧。” 王抗日說：“我們想搞一台晚会，這個晚会有唱歌、跳舞、猜迷语、抽奖，总之，参加者都有奖品带回家，优胜者就更多了。還准备邀請一些相关单位，譬如人民银行、税务局、股东、存款大户的代表前来参加，扩大影响。我們现在是有了想法，也准备了礼物，但是场地還沒有落实。” 秦现虹說：“看看信贷部门有沒有什么关系，能不能弄個场地？” 王花說：“我听李朝阳說，我們這條街的对面，他的老乡不是在装修一個玉凤金龙大酒楼，可以不可以叫李朝阳联系？” 王抗日說：“還玉凤金龙呢，我昨天晚上散步走到那裡，死灯瞎火的，這酒楼搞得成搞不成還不知道呢！” 這时，陈士清笑着說：“就是因为搞得成搞不成還不知道，不然，真的要叫王主任您這條金龙和王花這個玉凤去龙飞凤舞一回了！” 陈士清把六十多岁的王抗日和二十几岁而且颇有几分姿色的王花联系在一起，引来一阵哄堂大笑。 庄宇在笑完后說：“远水不解近渴，现在要弄個现实一点的。” 夏天說：“我說一個，大家看怎么样：前次我們杨董事长介绍的揭鹏公司搞了一個昆贵城，我去看了一下，面积還不小，又离我們這裡近，能不能到那裡去活动？” “在哪裡？”王抗日问。 “东门南路。”夏天說。 “好，你现在就跟他联系一下。”秦现虹說。 联系的结果是，揭鹏公司的杨铭文十分乐意帮這個忙，時間就定在明天晚上。到时，整個昆贵城都应付湖贝金融服务社的活动，不对外营业。 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