三十一、忙碌中的隐忧 作者：肖远征 “夏部长，你好！”一大早，朱仁康带着一個矮個子男人来到湖贝金融服务社，与夏天打招呼。 夏天热情地說：“請坐，老朱。這位是——” 朱仁康忙介绍說：“他是我的新同事，深圳深汕化工有限公司陈副总——陈锻炼先生。” 陈锻炼马上与夏天点头說：“夏经理，您好！” 夏天忙請两人坐下，自己在认真看着他提供的贷款资料。看完后，夏天觉得除了申請的贷款金额650万元有点难度外，其他條件都是很好的：有一個工业城的地产作为贷款的抵押物，存款与贷款的比例65%，存款由他们自己配套引进存入金融服务社。這样算起来，可以进1000万的定期存款。夏天想，這样一般沒有风险的贷款客户哪裡找去？ 于是，夏天对朱仁康、陈锻炼說：“你们的贷款條件我能接受，但是650万元可能有点技术上的难度，要請老总决定。为什么呢？主要是人民银行有规定，单笔贷款不能超過金融服务社股本金的30%，我們的股本金1800万元，也就是說单笔贷款不能超過540万元。其他我都通過。” 朱仁康、陈锻炼想不到夏天這么痛快，不到半個小时，就决定了540万元的贷款，但又期望能多贷点，陈锻炼看了一眼朱仁康，对夏天說：“夏经理，我們与金融服务社那么近，以后打交道的机会很多。我們来时，我們的老总凌华叮嘱我說，那么大的工业城抵押，要能贷到650万。如果少了，我回去不太好說。您看能不能变通一下？” 夏天說：“這样吧，我們一起去见庄总。” 于是，夏天带着朱、陈二人到了庄宇的办公室，夏天叫两人在外面先等一下，夏天单独与庄宇讲了十分钟，庄宇听完汇报后說：“就做650万的贷款手续，办妥它。” 夏天打开门，叫朱、陈两人进来。庄宇见了两人，說：“我听說朱总是夏经理的老同事，我很放心，贷款手续就以650万的额度，抓紧做，下個星期前出帐。因为下個星期我和夏经理有事要外出。” 夏天不知道庄宇說的下個星期要外出的事。 朱仁康說：“好的，我們下午就开始操作吧。” 夏天正要离开庄宇办公室，庄宇的电话响了，庄宇拿起电话：“你好！找谁？” “你好！請问夏天经理在那裡嗎？我是柳总。”电话那边說。 庄宇将电话交给夏天，說：“找你的。” 夏天接過电话，听到是柳树的声音，按住话筒，问庄宇：“深圳建华公司的柳总，他们主要搞的士营运的，日后有现金流量，您要不要见他？” “好！叫他上来吧！”庄宇說。 夏天对电话說：“柳总，請你直接到庄总办公室来好嗎？” 柳树說：“好的！” 夏天放下电话，对朱仁康、陈锻炼交带一番，送他到电梯门口。正好這时柳树乘电梯上来，夏天把他们引到庄宇办公室，交谈起来。 一個多小时后，夏天引导他们下楼准备到营业部开户，来到湖贝路一看：好家伙！在湖贝路从湖贝金融服务社门口开始往后100多米的道路上，数十辆崭新的未上牌的士整齐排成长蛇阵，让人耳目一新。 夏天叫柳树开了一個结算户，约定改天再谈。 這位柳树其人，是一個无缝不钻和有奶便是娘的角儿，日后他另攀高枝，在同为湖贝金融服务社裡，眸上了经夏天偶然介绍其认识的徐东海，从他手上钓出了4000余万贷款。 下午，夏天叫信贷员欧忠诚着手组织深汕化工公司的调查报告，叫朱仁康迅速组织存款。 朱仁康也不是含糊之辈，第二天就叫来了现代电脑公司的张会计师打入500万存款，转成一年定期。湖贝金融服务社也批准了贷款手续，并到龙岗国土部门办理抵押登记，国土局的回执上写着，要一個星期才能拿到结果。回来后，深汕化工有限公司的法人代表凌华给国土局的领导打了個电话，对方答应明天下午可以回去拿登记好的贷款合同。 這样，贷款合同拿回来的当天下午，深汕化工有限公司的贷款便出帐了300万元。当晚，凌华很高兴，邀請庄宇、夏天到深圳帝豪酒店吃了一顿晚饭。 几天后，凌华引入市政府某机构的500万存款存入湖贝金融服务社一年，夏天又给深汕化工有限公司贷款350万元。在請庄宇审批贷款前，夏天写了一個《本笔贷款毛利分析备忘》，裡面有：本笔贷款的净毛利计算，本笔贷款的小帐收入计算，本笔贷款所引存款的另外35%部分的边际贡献计算。等等。 夏天的本意是给庄宇等经营班子存查。庄宇看后，觉得夏天做事明明白白，十分满意。从此要求：本服务社所有贷款，审批时都要写一個這样的计算单，作为小帐入帐的根据。 庄宇批完了贷款后，从公文包裡拿出《计划头寸表》，很认真地对夏天說：“你帮我分析一下，我們社裡现在還可以放款嗎？” 夏天稍为吃惊地看了一下庄宇這位老牌中央财经学院毕业生的脸，觉得他是真诚的，便接過头寸表，认真看起来。 在這张表上，存款16000万元，贷款7000万元，存款与贷款的比例为40%。但是，在表上反映不出存款期限的分類，和近期、中期可能支付的资金状况；由于刚刚新开业，也沒有每日流出、流入活期资金的可能状况的估计。 夏天看后，对庄宇說：“从表上的存款与贷款的比例来說，還可以做4000万元的贷款，但是，我們的资金是流动的，做计划就是要判断它流动的程度和速度。因此，這张表，日后要改一下，要有活的情况判断和预测，這样才能把计划搞活。” 庄宇顺水推舟地說：“這方面要你出点力，能者多劳，就落在你身上了。” 在深汕化工有限公司贷款出帐当日，朱仁康对夏天說：“你做了這笔贷款，存款算在你名下，是有好处吧？” 夏天笑着问他：“它作为我的存款任务考核。你，想說什么呢？” 朱仁康說：“我們引进存款是有條件的。這贷款做下来，我們沒有什么了。” 夏天坦然說道：“我個人从来沒有要求什么。” 朱仁康說：“谢谢你帮了我。”