第57章 不要为工作和金钱而烦恼(5)
亚尔诺德·白尼特和约翰.D.洛克菲勒都是记账专家。我同他们一样。虽然我都以开支票的方式付款，却仍然喜歡把自己的花费按月记录出一张整齐的单子。然后，我每年都把每月的花费加起来。结果呢？我可以很精确地告诉你，于某某年我們在食物方面花了多少钱，在燃料费、水电费、娱乐费等方面分别花了多少钱。我還可以通過這些记录查出家裡的生活费用增加或减少的情况。一旦知道自己的钱花到哪裡去以后，就不必再做這种记录了。但我還是很喜歡手边有這种资料。
我认识一对夫妻，当他们开始记录花销情形以后，很惊讶地发现他们每個月都要花掉大约70美元去买酒！然而他们并不是酒鬼，而只不過是一对热情的夫妇，很喜歡自己的朋友在兴致好的时候“到家裡来喝一杯”。后来，他们做了一個明智的决定，认为不能再开免費酒吧了，于是那70美元就得到了更好的用途。
第二，根据家庭中的特殊需要，设计出自己的预算。
首先，把這一年裡的固定开销列出来，例如：房租、食物、利息、水电费、教育费、交通费、交际费，等等。
每個人都知道，這件事并不容易。拟订一個预算时需要决心和家庭合作，有时候還需要严谨的自制力。我們不能买下每一件东西，但是我們可以决定什么东西对我們是最重要的，并为此牺牲掉最不重要的东西。
你愿意为了拥有一個舒适的家而放弃昂贵的衣服嗎？
你愿意自己做衣服，用省下的钱去买一台电视机嗎？
显然這些决定必须要由你和家人来做。印制好的预算表都已经列上了固定的百分比，对于你個人的需要是沒有帮助的。
第三，至少把每年收入的10%储蓄起来。
给你的家庭规定一個固定的开销。至少要把十分之一的收入储蓄起来，或拿去投资。你也可以想办法建立一笔额外的资金，用作特殊的用途，譬如买房子或汽车。
财务专家說過，你如果可以节省丈夫收入的十分之一，那么，即使物价高昂，你也可以获得经济上的舒适。
我认识一位夫人，她嫁给了一個顽固而保守的新英格兰人。她的丈夫宁愿脱光了站在中央车站的广场上，也不愿意放弃节省十分之一薪水的计划。這位夫人告诉我，在经济不景气的那几年，他们吃足了苦头，她丈夫的薪水被删减得太多了。就连她买日用品的时候，都要想尽办法节省每一毛钱。她的丈夫每天要步行20多條街，只是为了省下公共汽车费。而节省十分之一薪水的习惯，却仍然进行。
這位女士承认：“有时候，当我們非常需要钱用的时候，我真的十分后悔還要把钱搁在一边。但我现在很庆幸我們维持了這個储蓄计划。节约使我們到了中年的时候能拥有自己的家和一些享受。”
第四，准备一笔意外或作为紧急用途的资金。
大部分的预算专家都劝告年轻的家庭，至少要存下1～3個月的收入，用于紧急事件。
同时，這些专家也警告說，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。与其断断续续地隔几周存5元，倒不如每周固定存下2.5元，效果会更好。
第五，使预算计划成为全家人要做的事。
预算顾问相信，预算计划必须得到全家人的支持。经常举办家庭预算讨论会，往往可以减除情绪上的不和。因为大家对金钱的态度都受到自己的经验、气质和教育程度的影响。
第六，要考虑人寿保险的問題。
史蒂芬斯·艾巴利是人寿保险协会的妇女部主任，她建议当妻子的人应该自问以下几個問題：
你是否知道，通過人寿保险，你的家庭能够满足哪些基本需要？你是否知道，一次性付款和分期付款有什么不同？而且它们是否各有各的好处？你是否知道，關於付款的方法有很多不同的選擇？你又是否知道，现代的人寿保险具有双重目的？假如你的丈夫太早去世，人寿保险就可以保护你的家庭；如果你们携手相伴到老，人寿保险就可以供给你们独立的养老基金。
這些問題，以及其他许多相似的問題，对于你的家庭都非常重要。只让丈夫知道所有的答案，這還不够，你也应该知道這些答案。也许有一天你会变成寡妇，那么有关人寿保险的知识，就可以解除你的困难和忧虑。
贾得生和玛丽·南狄斯在他们合写的《建立成功的婚姻》一书中告诉我們，家庭收入的分配，往往是婚姻生活中必须调节和适应的主要方面。
金钱并不是万能的，但如果知道如何聪明地处理我們的金钱，就可以带给你的丈夫和家庭更多的安宁、幸福与利益。所以，我們不能幻想着自己的丈夫能够带回来一大袋的薪水，這只会浪费我們的時間，损毁我們的青春。我們的工作就是让自己变成理财能手，好好地安排他赚回来的钱。如果我們想要激励他赚更多的钱。应该怎么做呢？你可以依照以下的规则去做：
一是记录每一件开销，使自己了解支出的情形。
二是以一年为单位，设计出一個预算计划。
三是储蓄家庭收入的十分之一。
四是准备一笔处理意外事件的资金。
五是使预算计划成为全家人的事。
六是要考虑到人寿保险的問題。
经常有许多年轻人向我夸耀他们每個月可以赚很多的钱，但拿到之后总是花個精光，他们从来不愿意存一分钱。像這样脾气的年轻人到了晚年，一定不会剩下几個钱，他们晚年的景象可能会很凄凉！
不少青年在一踏入社会就花钱如流水，胡乱挥霍，這些人似乎从来不知道金钱对于他们将来事业上的帮助有多大。他们胡乱花钱的目的好像就是想让别人說他“阔气”，或是让别人感到他很有钱。
当他与女友约会的时候，即使是在隆冬季节，他也非得买一些价格很贵的鲜花，或各种糖果、小玩意儿去向她献殷勤。而他从来不曾想到，要這样费尽心机、花费钱财才追来的老婆，将来也绝不会帮他积蓄钱财，必定会花钱如流水、挥金如土。
這样的年轻人一旦用钱来撑起场面，那么一切的烦恼和苦闷都会接踵而至。为了顾全面子，他们再也不能過节俭的日子。他们更不会认识到自己已经沦落到怎样的地步。有些人入不敷出，就开始动歪脑筋，甚至挪用公款来填补自己的财政缺口。久而久之，耗费的愈大，亏空就愈多。慢慢地，他就陷入了罪恶的深渊，难以自拔。等到這個时候，他才意识到自己不该胡乱花费，可为时已晚！
最近有位作家的一段话說得特别好，他說，在我們的社会中，“浪费”两個字已经不知道使人们失去了多少快乐和幸福。浪费的原因不外乎三种情况：
一是对于任何物品都想讲究时髦，比如服饰、日用品和饮食等都要最好、最流行的。总之，在生活的方面，一切都讲究阔气。
二是不善于自我克制，不管有用還是沒用，想到就买。
三是有各种各样的嗜好，而又缺乏戒除這些嗜好的意志。
总结起来就是一個問題，他们从来沒有考虑過去改变自己的性格，克制個人欲望。造成现在社会上事事追求浮华虚荣的最主要的原因，就是人们习惯于随心所欲，任性而为。
当然，节俭不等于吝啬。但即便是一個生性吝啬的人，他的前途也仍大有希望，但换成一個挥金如土、毫不珍惜金钱的人，那他的一生就将因此而断送。尽管以前有不少人也刻苦努力地做過许多事情，但至今仍然是一穷二白，主要原因就是，他们沒有储蓄的好习惯。
如今为什么有那么多的人過着勉强糊口的生活呢？
因为這些人不懂得，以前少享些安乐，多過些清苦的日子，以后便可以享受快乐。他们从来不知道向那些白手起家的伟大人物学一学；他们也从来不懂什么叫自我克制，口袋裡无论有多少钱，都要把它花得分文不剩；他们甚至为了面子，债台高筑也在所不惜。
无论你收入多少，你都要量入为出，能节省的地方就尽量节省。任何人都可以根据自己的收入来决定支出，這是人类生活的一條规律。通常人们总是有办法使自己的支出少于收入的。任何一個青年人，不管每月挣多少薪水，都不会弄到仅够糊口的地步。
你认为不考虑眼前的問題，将来可以从头做起嗎？
你认为今年弃荒田于不顾，明年就可以重新耕种嗎？
你认为明天永远会有比今天更多的收入嗎？
時間是毫不留情的，你一旦错了，它绝不会再给你一個从头开始的机会。未来的收获都得看你在年轻时播下了什么种子，如果你播的是杂草，那将来休想收获丰硕的果实。
請你牢记：你将来的欢乐和困苦，都将取决于你撒下的种子。等到将来，当你走进仓库，看见的是满仓的粮食還是无用的杂草，是光荣的成功還是凄惨的失败，這都要看你现在是怎样做的。
小结：
1.大家都认为，只要我們的收入能够增多一些，那么所有的忧虑就都可以解决了，這是普遍存在的一個错误观点。
2.浪费的原因就是他们从来沒有考虑過去改变自己的性格，克制個人欲望。造成现在社会上事事追求浮华虚荣的最大原因，就是人们习惯于随心所欲，任性而为。
3.无论你收入多少，你都要量入为出，能节省的地方就尽量节省。任何人都应该根据自己的收入来决定支出，這是人类生活的一條规律。
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